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Particuliers · Prévoyance & épargne

Votre retraite se prépare, vos impôts s'allègent dès aujourd'hui.

Le plan d'épargne retraite vous permet de vous constituer un complément de revenus pour plus tard, tout en déduisant vos versements de votre revenu imposable.

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Des transats sur une terrasse face à un lac et aux montagnes au coucher du soleil

Les garanties

Comment fonctionne le plan d'épargne retraite.

Créé par la loi PACTE en 2019, le PER remplace les anciens contrats retraite et offre plus de souplesse, à l'entrée comme à la sortie.

  • Versements déductibles

    Vos versements volontaires réduisent votre revenu imposable, dans la limite de plafonds annuels.

  • Sortie en capital ou en rente

    À la retraite, vous récupérez votre épargne en une ou plusieurs fois, en rente viagère, ou les deux.

  • Achat de la résidence principale

    Un déblocage anticipé possible pour acquérir votre résidence principale.

  • Accidents de la vie

    Invalidité, décès du conjoint, surendettement, fin de droits au chômage : l'épargne peut être débloquée.

  • Gestion pilotée à horizon

    Par défaut, l'épargne est sécurisée progressivement à mesure que la retraite approche.

  • Contrat transférable

    Vos anciens contrats retraite peuvent être regroupés dans le PER, et le PER lui-même transféré.

Les mains d'un conseiller présentant un contrat à signer sur un bureau

Notre valeur ajoutée

Un effort d'épargne, un vrai gain fiscal.

L'intérêt du PER dépend de votre taux d'imposition aujourd'hui et de celui attendu à la retraite. Nous faisons le calcul avant de vous recommander quoi que ce soit.

  • Une économie d'impôt chiffrée

    Nous estimons le gain fiscal de vos versements selon votre tranche d'imposition et vos plafonds disponibles.

  • Des supports adaptés à votre horizon

    Fonds en euros, unités de compte, gestion pilotée : nous comparons les options et les frais de chaque contrat.

  • Vos anciens contrats regroupés

    Madelin, PERP, article 83 : nous étudions l'intérêt d'un transfert vers un PER unique, plus simple à suivre.

Comment ça marche

Un accompagnement simple à chaque étape.

Nous vous guidons de la première analyse jusqu'à la mise en place de vos contrats, avec un suivi transparent et personnalisé.

Découvrir notre approche
Carnet de rendez-vous Unicen et stylo posés sur une table en marbre
  1. 01

    Analyse de votre situation

    Nous faisons le point sur vos besoins, vos contrats actuels et vos objectifs afin d'identifier les meilleures opportunités.

  2. 02

    Comparaison des offres

    Nous sélectionnons et comparons les solutions les plus compétitives auprès de nos partenaires.

  3. 03

    Recommandation personnalisée

    Nous vous proposons une offre claire, adaptée à votre profil et à votre budget.

  4. 04

    Mise en place et suivi

    Nous vous accompagnons dans toutes les démarches et restons à vos côtés pour ajuster vos contrats si besoin.

Questions fréquentes

Vos questions, vos réponses.

Une autre question ? Un conseiller Unicen vous répond personnellement, gratuitement et sans engagement.

Quel montant puis-je déduire de mes revenus ?
Les versements volontaires sont déductibles dans la limite d'un plafond égal, pour un salarié, à 10 % des revenus professionnels de l'année précédente, avec un minimum et un maximum fixés chaque année. Les indépendants bénéficient d'un plafond spécifique, plus élevé. Les plafonds non utilisés peuvent être reportés sur les années suivantes, et votre disponible figure sur votre avis d'imposition.
Puis-je récupérer mon épargne avant la retraite ?
En principe, l'épargne est bloquée jusqu'au départ à la retraite. La loi prévoit toutefois des cas de déblocage anticipé : l'achat de la résidence principale, ainsi que des accidents de la vie comme le décès du conjoint ou du partenaire de PACS, l'invalidité, le surendettement, l'expiration des droits au chômage ou la cessation d'activité non salariée après une liquidation judiciaire.
Comment l'épargne est-elle imposée à la sortie ?
Tout dépend de ce que vous avez fait à l'entrée. Si vos versements ont été déduits, la part du capital qui leur correspond est soumise à l'impôt sur le revenu à la sortie, et les gains à la fiscalité des placements. Si vous avez renoncé à la déduction, seuls les gains sont imposés. Une sortie en rente suit le régime des rentes viagères. Nous simulons ces scénarios avec vous.
Que devient mon PER si je décède avant la retraite ?
L'épargne est versée aux bénéficiaires que vous avez désignés. Pour un PER souscrit auprès d'un assureur, la transmission suit des règles proches de celles de l'assurance vie, avec des abattements qui dépendent de votre âge au moment du décès. Rédiger soigneusement la clause bénéficiaire est donc essentiel.

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